Was wir im Umgang mit Geld aus der Pandemie lernen

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Die Macht der Finanzplanung: Vier Fragen, die Sie sich über Ihre Familie und Ihre Finanzen stellen sollten.

Vor dem Ausbruch des Coronavirus habe ich zum einen nicht über den Wert einer Gesundheitsrichtlinie nachgedacht, wenn sie von meiner Familie unter Quarantäne gestellt wurde oder wie meine Vollmacht bei sozialer Distanzierung zu finanziellen Angelegenheiten neigen könnte. Und doch haben sich diese grundlegenden Planungsgrundlagen für mich und für diejenigen, die sie haben, als von unschätzbarem Wert erwiesen.

 

4 Fragen, die Sie sich stellen sollten

Finanzplanung während der Pandemie kann viele Formen annehmen, aber an ihrem Kern beginnt sie damit, sich diese vier Fragen zu stellen:

  1. Bin ich bereit, einen Ruhestand von mehr als 20 Jahren zu finanzieren, und berücksichtigt dieser Plan „weniger als ideale“ Umstände (wie medizinische Ausgaben und Langzeitpflege)?
  2. Ist meiner Familie, Finanzinstituten und medizinischen Dienstleistern bekannt, wer in meinem Namen die Entscheidungsbefugnis hat, falls dies erforderlich sein sollte?
  3. Verfüge ich über Vorkehrungen, um mich (Versicherung) und mein Vermögen (möglicherweise ein Testament) zu schützen?
  4. Habe ich mich mit meiner Familie oder anderen vertrauenswürdigen Personen zusammengesetzt, um zu besprechen, wie ich meine Finanzplanung durchgeführt habe?

Während sich die Realität dieser Pandemie weiter entfaltet, lassen Sie sich nicht machtlos erscheinen. Nutzen Sie die Zeit in den kommenden Wochen und Monaten, um sich auf das Leben nach COVID-19 vorzubereiten. Folgendes gilt es zu berücksichtigen:

 

3 Bereiche für die Finanzplanung

Finanzen: Die grundlegendste Komponente der Altersvorsorge besteht darin, sicherzustellen, dass Sie in der Lage sind, ein erfülltes und sinnvolles Berufsleben nach Vollzeit zu führen. Dies beinhaltet die Berücksichtigung von Worst-Case-Szenarien – wie Marktturbulenzen, erheblichen medizinischen Kosten und jetzt… globalen Pandemien.

Möglicherweise möchten Sie mit Finanzfachleuten zusammenarbeiten, um Ihren Pensionsplan einem Stresstest zu unterziehen, indem Sie langfristige Bedürfnisse berücksichtigen, für die möglicherweise erhebliche Mittel erforderlich sind, oder Bargeldreserven für unvorhergesehene Ausgaben aufbauen.

Dokumente: Die Macht Ihrer Nachlassplanungsdokumente ist heute mehr denn je wahr. Haben Sie jemandem eine Vollmacht erteilt oder eine medizinische Vorausverfügung verfasst? Diese Dokumente können einer vertrauenswürdigen Person die Möglichkeit geben, Rechnungen in Ihrem Namen aus der Ferne zu bezahlen oder medizinische Updates per Telefon zu erhalten, wenn Sie unter Quarantäne gestellt werden. Wir betrachten diese Dokumente oft als “End-of-Life” -Dokumente, aber in Wirklichkeit handelt es sich um “Live-your-Life” -Dokumente.

Schutzmaßnahmen: Von Betrügern, die gefälschte Impfstoffe verkaufen, bis zu Gaunern mit falschen Investitionsmöglichkeiten ist COVID-19 eine weitere Erinnerung daran, dass schlechte Schauspieler vor nichts zurückschrecken werden, um an Ihre hart verdienten Euros zu kommen. Erwägen Sie, mit Ihrem Finanzinstitut Schutzmaßnahmen zu ergreifen, z. B. die Auflistung eines vertrauenswürdigen Kontakts oder das Einrichten großer Warnungen zu Finanztransaktionen. Möglicherweise möchten Sie auch Ihre Banken und Wertpapierfirmen dazu bringen, Familienmitgliedern doppelte Kontoauszüge für Ihre Konten zuzusenden.

Wie die Pandemie zeigt, funktioniert die Vorausplanung sowohl für weltliche als auch für unerwartete Ereignisse. Wenn Sie jetzt die richtigen Schritte unternehmen, können Sie sicher sein, egal was passiert.