Online-Kredit: Warum und wie man online einen Kredit aufnimmt

Online-Banking gibt es schon seit vielen Jahren, aber bei Online-Krediten war die Anpassung langsamer. Glücklicherweise gibt es jetzt viele gute Online-Kreditgeber, aus denen man wählen kann. Es ist ähnlich wie bei anderen Krediten, nur viel bequemer. Sie müssen persönliche Daten wie Ihre Adresse angeben, und je nach Kreditgeber auch Informationen über Ihren Job, Ihr Einkommen und Ihre Ausgaben. Um loszulegen, suchen Sie sich einfach einen Kreditgeber aus und bewerben Sie sich; der Vorgang sollte nur ein paar Minuten dauern.

Vorteile der Online-Kreditvergabe

Die neueste Generation von Kreditgebern ist darauf ausgerichtet, die Kreditaufnahme so einfach wie möglich zu gestalten. Online-Kreditgeber können Ihnen fast sofort sagen, ob Sie zugelassen sind oder nicht, wie viel Sie leihen können und wie hoch Ihre Zahlungen sein werden. Inzwischen sind über Online-Kreditgeber auch zahlreiche Kreditsonderformen wie der Kredite für Arbeitslose, spezielle Hausfrauenkredite und sogar Kredite für Hartz 4 Empfänger möglich.

Bei den meisten traditionellen Banken ist das anders; selbst wenn Sie einen Antrag online ausfüllen, kann es eine Weile dauern, bis Sie eine Antwort erhalten, weil jemand den Antrag prüfen muss. Online-Kreditgeber neigen auch dazu, bessere Zinssätze und geringere Servicegebühren (wenn überhaupt) als traditionelle Banken anzubieten, weil sie nicht die gleichen Gemeinkosten haben wie Banken und Kreditgenossenschaften mit physischen Filialen.

Außerdem profitieren Sie bei Online-Krediten von besseren Bewilligungschancen. Banken und Kreditgenossenschaften sind im Laufe der Jahre vorsichtig geworden. Es ist einfach, einen Kredit zu bekommen, wenn Sie eine gute Bonität haben, aber wenn Sie noch im Aufbau sind oder in letzter Zeit schwere Zeiten durchgemacht haben, wird Ihnen ein niedriger Schufa-Score keinen Gefallen tun. Online-Kreditgeber akzeptieren eher niedrigere Kreditscores und verwenden alternative Informationen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu bewerten – z. B. Zahlungen von Versorgungsunternehmen, das Verhältnis von Schulden zu Einkommen und teilweise sogar Daten aus Ihren sozialen Netzwerken.

Die meisten Online-Kredite sind unbesichert, d. h. Sie müssen keine Sicherheiten hinterlegen, um eine Genehmigung zu erhalten. Das kann sie sicherer machen als eine Kreditaufnahme gegen Ihr Vermögen. Wenn Sie einen unbesicherten Kredit nicht zurückzahlen können, sinkt zwar Ihre Kreditwürdigkeit, aber Ihr Auto wird nicht gepfändet und Sie müssen nicht mit einer Zwangsvollstreckung rechnen.

Marktplatz-Kreditvergabe

Die besten Online-Kredite kommen von nicht-traditionellen Kreditgebern, die sich ausschließlich auf die Vergabe einer bestimmten Art von Krediten konzentrieren und keine Giro- und Sparkonten, Kreditkarten oder Geschäftsdienstleistungen anbieten. Die ersten Kreditgeber in diesem Bereich waren Peer-to-Peer (P2P) Kreditvergabedienste, und diese sind immer noch großartige Optionen für die Kreditaufnahme. P2P-Kreditgeber begannen mit Geschäftsmodellen, die denen von eBay ähnelten, wo jeder einen Onlinekredit beantragen konnte, indem er ein öffentliches Inserat mit der Bitte um Geld erstellte, und jeder konnte ein Gebot für einen Kredit abgeben. Die Kreditgeber wählten einen Zinssatz, den sie verdienen wollten, und die Kredite wurden zu den niedrigsten verfügbaren Zinssätzen finanziert.

Hinweis: Im Laufe der Zeit ist das System komplexer geworden. In einigen Fällen werden die Kredite nicht mehr von Einzelpersonen vergeben – Banken und andere große Institutionen sind die Finanzierungsquelle hinter einigen bekannten Marktplatzanbietern.

Vermeiden Sie Zahltag-Darlehen

Wenn Sie nach Online-Krediten suchen, werden Sie viele Ergebnisse für Kredite finden, die im Wesentlichen Zahltagskredite sind. Dabei handelt es sich um teure, kurzfristige Kredite, die in der Regel zu einer teuren Schuldenspirale führen. Sie können diese Kredite an den folgenden Punkten erkennen:

• Kurze Laufzeiten: Zahltag-Kredite werden innerhalb eines Monats o.ä. abbezahlt. Sie sollten nach Krediten Ausschau halten, die Sie über mehrere Jahre hinweg monatlich abbezahlen und die Sie ohne Vorfälligkeitsentschädigung vorzeitig zurückzahlen können.
• Hohe Zinssätze oder Gebühren: Zahltag-Kredite werden dramatisch teurer sein als Kredite von Marktplätzen. Sie können eine Kreditkarte mit einem effektiven Jahreszins von 20 % bekommen, und viele Online-Kredite verlangen wesentlich weniger. Wenn Sie mehr als das bezahlen müssen, haben Sie wahrscheinlich ein schlechtes Geschäft gemacht.
• Keine Kreditprüfung: Sie brauchen eine anständige Bonität, um einen anständigen Kredit zu bekommen. Jeder, der Ihnen einen Kredit gibt, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu prüfen, geht ein Risiko ein und erwartet dafür eine Entschädigung, so zum Beispiel auch bei dem so beliebten Kredit ohne Schufa.
• Vorabzahlungen: Nehmen Sie keinen Kredit von einem Online-Kreditgeber auf, der eine Vorauszahlung verlangt. Seriöse Kreditgeber erheben zwar Gebühren, aber diese Gebühren werden von Ihrem Kreditbetrag abgezogen. Vorauszahlungsbetrüger sind dafür berüchtigt, dass sie von Ihnen Geld verlangen und dann keine Gegenleistung erbringen.

Fazit:

Um einen guten Kredit zu bekommen, müssen Sie sich umsehen und auch Online-Kreditgeber in Ihre Suche einbeziehen. Halten Sie sich an seriöse Kreditgeber, und Sie sollten in der Lage sein, Probleme zu vermeiden. Banken bieten immer noch wertvolle Dienste und Bequemlichkeit, aber sie sind nicht immer die beste Option für eine Kreditaufnahme.